簡単に計算をしてみると良いと思います。とりあえずはわかりやすい米ドルで。
今現在の両行のレートは次の通りです。

ドル買い）新生：110.67　ソニー：109.80
ドル売り）新生：108.67　ソニー：109.60

40万円でドルを買うとき、ソニーでは3642.98購入できるところ、新生では3614.34しか購入できないことになります。
次に金利ですが、１ヶ月もの定期は表面金利÷12（さらに8がけ）しますから、金利の高い新生が8%÷12×0.8で0.53%、ソニーは0.65%÷12×0.8で0.043%が、それぞれの１ヶ月での金利分（税引後）になります。
この金利を考慮の上でそれぞれの購入額をかけると、新生は3633.5ドル、ソニーは3644.5ドルくらいになります。これが１ヶ月後に受け取るドル（税引後）になります。
この通り、ドル換算でソニーの方が額が大きいわけです。ドルを円に戻すコストもソニーの方が安い（＝高くドルを買ってくれる）ので、為替がどうなっていようがソニーの方が円換算額は上になります。

短期であればなおさら、手数料の安い銀行で取り引きするに限ります。金利の差は、より大きなお金を長期間預けられる時に利いてくるものだと割り切った方が良いです。各行のキャンペーン金利は大半が１ヶ月～３ヶ月の期限付きのため無視してしまいましょう。

なお、短期で外貨定期→即円に戻すつもりなら、上述の通り金利はたいして意味をなさないため、為替変動の大きい外貨、すなわち米ドルまたはユーロにすべきです。豪ドルやNZドルは為替変動の幅が小さい上に、同じ銀行内でも取引コストが米ドル・ユーロに比べて高いため、余程運が良くなければ為替差益を享受することはありません。

以上、ご参考になれば。

投稿日時 - 2004-08-25 02:21:59